Bankacılık işlemlerinde yeni bir dönem başlıyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan düzenleme ile IBAN üzerinden yapılan yüksek tutarlı para transferleri daha sıkı denetime tabi tutulacak. Kayıt dışı para hareketleri ve suç gelirlerinin finansal sistem üzerinden dolaşımını engellemeyi amaçlayan sistemin 15 Mart itibarıyla devreye alınması bekleniyor. Özellikle 400 bin TL, 2 milyon TL ve 20 milyon TL üzerindeki işlemler için yeni yükümlülükler gündemde. Milyonlarca vatandaşı ilgilendiren düzenleme, internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden yapılan transferleri kapsıyor.
400 BİN TL ÜZERİ TRANSFERLERDE AÇIKLAMA ZORUNLULUĞU
Yeni düzenlemenin en dikkat çeken başlığı 400 bin TL sınırı oldu. İlk etapta 200 bin TL olarak konuşulan limit, yapılan değerlendirmeler sonrası 400 bin TL’ye çıkarıldı.
Buna göre:
-
Gün içinde tek seferde ya da parça parça yapılan ve toplamda 400 bin TL’yi aşan transferlerde açıklama yazılması zorunlu olacak.
-
Açıklama en az 20 karakterden oluşacak.
-
Açıklama kısmı boş bırakılan ya da yetersiz görülen işlemler bankalar tarafından onaylanmayabilecek.
Bu uygulamayla birlikte IBAN’la para gönderen kullanıcıların yüksek tutarlı işlemlerinin gerekçesi sistem üzerinde kayıt altına alınacak. Şüpheli para hareketlerinin daha hızlı tespit edilmesi hedefleniyor.
PARA TRANSFERLERİNE YENİ İŞLEM KATEGORİLERİ GELİYOR
Düzenleme yalnızca tutar bazlı değil, işlem niteliğine göre de kontrol getiriyor. Kullanıcılar para gönderirken transferin amacını seçmek durumunda kalacak.
Yeni kategoriler arasında:
-
Gayrimenkul alımı
-
Araç alımı
-
Borç ödeme
-
Bağış
-
Sigorta ve sağlık harcamaları
-
Kripto varlık işlemleri
-
Şans oyunu ödemeleri
-
Danışmanlık hizmetleri
yer alıyor. “Diğer” ya da “bireysel ödeme” olarak işaretlenen işlemlerde sistem ek açıklama talep edebilecek. Böylece para transferinin amacı daha şeffaf hale getirilecek.
2 MİLYON VE 20 MİLYON TL ÜZERİNE EK YÜKÜMLÜLÜK
Yeni dönemde daha yüksek tutarlı işlemler için ilave yükümlülükler de devreye giriyor.
-
2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki transferlerde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek.
-
20 milyon TL üzerindeki transferlerde ise paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belge sunulması zorunlu olacak.
-
Belgelerin yetersiz görülmesi halinde transfer işlemi gerçekleştirilmeyebilecek.
Bu adımla birlikte finansal sistem üzerinden geçen çok yüksek tutarlı para hareketleri daha sıkı izlenecek.
“KİRALIK HESAP” KULLANANLARA AĞIR YAPTIRIM UYARISI
Yetkililer, son dönemde artan “kiralık banka hesabı” uygulamalarına karşı da uyarıda bulunuyor. Hesapların üçüncü kişilere kullandırılması durumunda dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kara para aklama gibi suçlara aracılık edildiği gerekçesiyle hesap sahipleri hakkında adli işlem başlatılabiliyor. “Haberim yoktu” savunmasının tek başına yeterli görülmeyebileceği belirtiliyor. Bu kapsamda hesaplara bloke konulması, savcılık soruşturması ve hapis cezasına varan yaptırımlar gündeme gelebiliyor.
AÇIKLAMA KISMI ARTIK KRİTİK ÖNEMDE
15 Mart itibarıyla başlayacak yeni uygulamayla birlikte IBAN’la para gönderirken açıklama bölümü daha da önemli hale gelecek. Uzmanlar, özellikle ürün ve hizmet alımlarında açıklama kısmına net ifadeler yazılmasını öneriyor. Örneğin satın alınan ürünün adı ya da hizmetin türünün belirtilmesi, olası hukuki ihtilaflarda delil niteliği taşıyabiliyor.
Yeni MASAK düzenlemesiyle birlikte finansal işlemlerde daha şeffaf, kayıtlı ve izlenebilir bir sistem hedefleniyor. IBAN’la para gönderen milyonlarca kullanıcı için 15 Mart itibarıyla yeni kurallar geçerli olacak.
Kaynak: HABER MERKEZİ
